Makaleler

Okurlara ve Yazarlara Adanmıştır!

Anasayfa

Toplum

İnternet Çağında Değişen Bankacılık

Yazar: admin | Tarih: 28.08.2008 | Gösterim: 60

Dijital çağ ve internet günümüzün en popüler kavramlarından biri olmuştur. İnternet ve BT teknolojileri Sanayi Devriminden günümüze insanlığın yaşadığı en kritik derece bi şekilde kabul edilmektedir. 21. asır şirketler ve diğer organizasyonların interneti stratejik planlarının merkezine yerleştirecekleri 1 asır olacaktır. Bu gelişme, diğer mallardan değişik bi şekilde elektronik ortamda aktarma edilebilen ve dağıtımı yapılabilen finansal mahsüller sebebiyle daha çok geçerlilik kazanmaktadır. Finansal kurumlar, sanal nitelikte kabul edilebilecek olan para birlikte iş yapmaktadırlar. Dolayısıyla internet ortamına en kolay taşınabilecek ve kullanıma en elverişli olan ürünlerin finansal hizmetler sektörüne ait olduğunu ifade edebiliriz. İnternet bankacılığı konusundaki süratli gelişim süreci de bu trendi ispatlar mahiyettedir.

E-bankacılığın geleneksel bankacılık sektörü üzerinde epey kritik etkileri mevcuttur. İşlemlerin büyük ölçüde fiziksel olmaması ve on-line ortamda yapılması, işlem maliyetlerinin düşürülmesine ve hizmetlerin iyileştirilmesine imkân sağlamaktadır. Sunulan hizmetin iyileştirilmesi ve hizmet sunuş hızı daha çok müşteriye ulaşmayı ve neticede daha çok fon toplayarak bunun piyasaya arzını sağlayacaktır. İnsan kullanılmadan gerçekleştirilen bu işlemler; maliyetleri, harcanan zamanı, gecikmeleri ve hataları azaltacaktır. Dolayısıyla e-banking, bankacılığın daha faal 1 yapıya kavuşmasına katkıda bulunacaktır. Gerçekten de geleneksel bankacılıkta ortaya çıkan maliyetleri, internette gerçekleştirilen 1 işlemin maliyetiyle karşılaştırdığımızda, internet ortamında gerçekleşen maliyetlerin şubelerde gerçekleşen maliyetlerin %1i olduğu görülmektedir.

İnternet coğrafi sınırların ötesinde bütün dünyaya açılan 1 penceredir. Böyle olunca internet kendi doğal ortamında bankalara coğrafi 1 genişleme imkanı sunmaktadır. İnternetin sınırı yoktur ve web siteleri bütün dünyadaki müşterilerine hizmet sunabilmektedirler. Bu hem fon toplamayı ve hem de fon kulllandırmayı evrensel 1 boyuta taşıyarak bankacığın global 1 bina kazanmasına sebebiyet verecektir. buna ilave olarak bankaların yepyeni 1 pazara, yepyeni 1 coğrafyaya girerken birleşme, satınalma gibi zorluklarını azaltmaktadır.

Diğer taraftan finansal piyasalar giderek epey daha açık hale gelmektedir. asla şüphe yok ki bu trend hızla sürek edecektir. böylelikle internet sayesinde epey sayıda uluslararası banka diğer piyasalara girebilecek ve oradakilerin ekmeğini elinden alabilecektir. Rekabetin epey şiddetleneceği böyle ortamlarda lokal bankalar var olma mücadelesi verecektir. lokal bankalar sebebiyle 1 çözüm yolu bi şekilde kuvvetli uluslararası bankalarla işbirliği yolunu seçmek olabilir görünmektedir. Bu durumda dahi lokal bankalar 1 katma değere sahip olabileceklerdir.

İnternetten yararlanan bankalar sebebiyle 1 diğer müspet netice, mahsül ve hizmetlerini genişletme imkanı bulabilmeleri, yepyeni ve mevcut müşterilere bankacılık hizmetlerinden epey daha fazlasını verebilmeleri, çarpraz satış yapabilmeleridir. İnternet yoluyla finansal süpermarket oluşturmak ve değişik ürünleri eş zamanlı bi şekilde sunmak değişik fiyatlama yoluyla daha cazip ve kolay hale getirilebilmektedir. böylelikle daha çok ve nitelikli ürünle daha süratli hizmet sunabilmektedirler. Zamanla birçok bankacılık ürününün webe uyarlanmasıyla bankalar, mevduat toplamada ve farklı alanlarda krediler kullandırarak fon kullandırmada kritik adımlar atmakta ve bu süreç sürek etmektedir. yalnız burada altı çizilmesi gereken kritik 1 nokta, sözü edilen bu fırsatların yanısıra internet yoluyla yapılacak finansal hizmetlerin maliyetlerinin düşük olması piyasaya girmeyi de kolaylaştırdığından, rekabeti arttırarak bu da piyasada kar marjlarının düşmesine niçin olabilecektir. Müşteriler, on-line irtibat sağladıklarında bütün finansal siteleri ziyaret etme olanağı bulacak ve epey dar 1 sürede ürünlerle alakadar fiyat araştırması yapabilecek, dolayısıyla bütün rekabetin kritik şartlarından biri olan enformasyon maliyetlerinin sıfıra yakın olma şartı gerçekleşecektir. Bu durum ise kar marjlarının baskı altına alınmasının diğer 1 nedeni olacaktır.

Teknolojideki gelişmeler ve rekabetin hızla artmasıyla banka müşterileri de davranış ve tercihlerini değiştirmeye başlamıştır. Öncelikle daha fazlasını istemeye başlayan müşteriler, epey çok seçenek olması nedeniyle daha az sadık olmaya başlamışlardır. Müşterilerin birkaç tedarikçiyi dolaşıp mahsül ve hizmetlerini karşılaştırması bütün zamankinden daha kolaydır. böylelikle ihtiyacına en elverişli cevabı verecek bankaya kolayca ulaşan müşteri saldırgan 1 strateji izleyerek yüksek mevduat faizi ve düşük faizli kredi dağıtan bankalara yönelecektir. Bu durum 150 yıllık geçmişi olan geleneksel bankacılık sektörü sebebiyle ciddi 1 tehdittir. Bu tehditi bertaraf etmek sebebiyle birçok geleneksel banka, internet bankacılığı konusunda girişimler yapmaktadırlar. yalnız izlenen strateji savunmacı 1 stratejidir ve mevcut konumu ve müşterileri elde tutmak sebebiyle başvurulan 1 yoldur.

Tüm bu değerlendirmeler dikkate alındığında, internet kanalıyla sunulan hizmetlerin bütün geçen gün çeşitlenip artması, bankaları ister istemez bu konuda yatırım yapmaya itmektedir. Çok büyük çaplı e-banking projelerini finanse eden bankalar yepyeni oluşan bu rekabetçi dünyada yerlerini almak, müşterileri tutmak ve karlarını devamlı hale getirmek çabasındadırlar. Bankaların internet bankacılığına yatırım yapmalarının en az dört gerekçesi bulunmaktadır. İlki, kimsenin internet bankacılığının gelişeceğinden şüphe duymaması, yalnız tek bilinmezliğin gelişmenin hızında olmasıdır. İkincisi, bankaların internet bankacılığı alanında en kârlı faaliyetlerinin ellerinden alınacağı korkusunu taşımaları. Üçüncüsü, bankaların kendi aralarında rekabet etme zorunlulukları, son bi şekilde ise banka sermayedarlarının, teknoloji hisselerinin yükselmesi buna karşın diğer hisselerin gerilemesi karşılığında dot.com firmasına sahip bi şekilde hisselerinin yükseldiğini görmek istemeleridir.

İnternetin elektronik doğası, alternatif ödeme sistemlerine müsade vermektedir. Bankaların e-ticaret ödeme akışlarını denetim etmeleri olabilir görünmektedir. fertler ve firmalar sahip olmuş oldukları kredi kartları vasıtasıyla internet üzerinden alışveriş yapabilmektedirler. böylelikle bankalar, firma ve kişilerin sahip olmuş oldukları kredi kartları vasıtasıyla internet üzerinden işlem hacimlerini arttırabileceklerdir. Öte yandan internetin yapısı gereği bütün dünyaya açık 1 ağ olması, internet üzerinden gerçekleştirilecek bankacılık işlemlerinin riskli olabileceği korkusunu gündeme getirmiştir. Günümüzde bu riskleri ortadan kaldırmak veya denetim altına almak sebebiyle birçok teknik ve standart geliştirilmiştir.

Ülkemiz açısından internet bankacılığının geldiği son noktayı irdeleyecek olursak, Türkiyede bankacılık sektöründe internet kullanımının 2 biçimde gerçekleştirildiğini görürüz. Bankaların büyük 1 bölümü internette 1 website oluşturarak, kurumları, ürünleri ve hizmetleri hakkında veri vermekte, şube ve ATM adresleri birlikte muhtelif faiz oranlarını müşteriye sunmaktadırlar. Daha epey bankaların kendini tanıtma ve sunduğu hizmetlerini müşterilerine internet yoluyla pazarlama amacıyla kullanılan bu websiteler interaktif 1 yapıya da sahip değillerdir. 1 tür elektronik broşür görevi gören bu websiteler reklam amaçlı kullanılmaktadır.

Bazı bankalar ise (Akbank, güvence Bankası, İşbankası, Pamukbank, Osmanlı Bankası) kurdukları websiteler birlikte hem müşterilerini mahsül ve hizmetler hakkında bilgilendirmekte, hem de müşterilere nakit yatırma ve çekme dışında neredeyse bütün bireysel bankacılık hizmetlerini gerçekleştirebilecekleri 1 internet bankacılık hizmeti sunmaktadırlar. Rekabette yerini almak isteyen 1 epey banka da internet bankacılığı üzerinde çalışmalarını yoğunlaştırmaya başlamışlardır.

Bugüne kadar faiz gelirleri birlikte giderleri arasındaki spreadden kazanan Türk Bankacılık sistemi yepyeni ekonomik programın öngördüğü hedeflerin gerçekleştirilmesine paralel bi şekilde reel faizlerin ve enflasyonun düşmesiyle ile hakikat bankacılık yapmaya başlayacaklardır. Bu noktada ise ücret ve komisyon üretebilen bankalar öne çıkacağından bankacılık hizmetlerinin önemi artacak ve dolayısıyla müşterisi olan, müşteriden ücret ve komisyon alabilecek, geniş kitlelere bankacılık hizmeti verebilen bankalar daha avantajlı ve daha şanslı olacaklardır. Bu bakımdan teknoloji epey kritik ve özellikle de internet bankacılığı gibi alternatif dağıtım kanallarıyla hem daha çok müşteriye ulaşma, hem de birim maliyetleri düşürmek olabilir gözükmektedir. Gelecekte bütün bankaların yapmaya çalışacağı şey, ki günümüzde epey hareketlendiğini görüyoruz, işlemleri şubeden dışarı doğru çıkarmak, alternatif dağıtım kanallarına yönlendirmek olacaktır.
Bu Makaleyi Derecelendir: